定投前先把费率降下来 →定投在算什么
定投(DCA,Dollar-Cost Averaging,定期定额)的核心是「不猜时机」:每隔固定时间投入固定金额,币价高的时候同样的钱买到的份额少,币价低的时候买到的份额多,长期下来把持仓成本摊到一个平均值。它换来的不是更高收益,而是纪律和心态——你不必每天盯盘纠结「现在是不是高点」。
这里的算法
本工具按你选的频率复利。设每年投入期数为 k(每月 12、每周 52、每天 365),每期利率 i = 年化 ÷ k,总期数 n = 年数 × k。每一期先按 i 增值一次,再把这期的定投金额投进去。写成公式,期末总额 = 每期金额 × [((1+i)^n − 1) ÷ i](i 为 0 时退化为每期金额 × n)。逐年表格用同一套逻辑逐期滚动累加,和公式结果一致。
结果怎么解读
拆分条比期末总额更有信息量。灰蓝色是你一期一期投进去的本金——这部分完全由纪律决定,和行情无关;绿色才是假设年化的贡献。逐年表格里有个规律:前几年累计增值远小于累计投入,曲线看着「不值当」;越到后段,滚动基数够大,增值才开始发力。定投的回报几乎全堆在你最容易放弃的后半程。
怎么用它做决策
推荐控制变量做对比。第一组:固定投入,把年化分别填 0%、10%、−10%,看结果区间有多宽——这是在给不确定性画像。第二组:固定年化,把频率在每月/每周/每天之间切,你会发现期末数字差异很小——频率是次要变量。第三组:把每期金额从 1000 调到 1500,看多投的部分十年后变成多少——这是在给「坚持」定价。做完你大概会得出和多数长期定投者一样的结论:投多少、投多久,比选哪个频率、择哪个时点重要得多。
常见误区
第一,把定投当稳赚。定投只摊平成本、不保证盈利,单边下跌行情里定投一样浮亏。第二,忽略手续费:频率越高、单笔越小,手续费占比越高,长期投入前建议先用 手续费计算器 算一遍成本线。第三,行情一跌就停投——恰恰是下跌期的低价筹码,才是定投摊低成本的关键,中途停投等于只在高位买。具体到币安怎么设置自动定投、选哪些币,见 币安定投(DCA)教程;还没入金的话,流程在 入金全指南。